13. decembra 2023. godine stupio je na snagu novi zakon koji se direktno tiče brojnih sektora biznisa u Crnoj Gori. Cilj zakona je sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma, a kako utiče na vas i vašu firmu, saznajte u ovom kratkom osvrtu na isti.
Koga se sve između ostalih tiče novi zakon?
- Banaka, platnih i finansijskih institucija
- Računovodstvenih i revizorskih firmi
- Agencija za nekretnine
- Građevinskih i investicionih firmi
- Notara i advokata
- Kompanija koje se bave pružanjem igara na sreću
- Kompanija koje se bave trgovinom vozilima
- Društava koja se bave upravljanjem penzionim i investicionim fondovima
- Društava koja se bave osiguranjem ili posredovanjem u osiguranju
Šta se od vas traži?
- Poznavanje klijenata: Treba da sprovodite mjere za poznavanje i praćenje poslovanja vaših klijenata.
- Ograničenje gotovinskog poslovanja: Ne smijete primati ili vršiti plaćanja u gotovom novcu iznad 10.000 eura (ili više ukoliko se radi o više povezanih transakcija).
- Izvještavanje: Potrebno je prijavljivati finansijsko-obaveštajnoj jedinici gotovinske transakcije iznad 15.000 eura i bezgotovinske iznad 100.000 eura (ili po procjeni ovlaščenog lica u slučaju povezanih transakcija).
- Registri: Treba da budete upisani u Registar stvarnih vlasnika sem ukoliko ste preduzetnik, javni sektor i/ili AD društvo čijim se akcijama trguje na organizovanom tržištu hartija od vrijednosti.
- Ovlašćeno lice: Imenovanje ovlašćenog lica za sprječavanje pranja novca i finansiranja terorizma, a u slučajevima da Vaša kompanija ima 4 ili više zaposlenih i njegovog zamjenika. Ovlašćeno lice odnosno zamjenik moraju posjedovati licencu.
- Edukacija zaposlenih: Organizacija redovnog stručnog osposobljavanja zaposlenih o prepoznavanju sumnjivih transakcija.
- Evidencija: Vođenje evidencije i obezbeđivanje zaštite podataka pribavljenih po ovom zakonu.
Zabranjenoje obavijestiti klijenta ili treće lice o informisanju finansijsko-obaveštajne jedinice o podacima klijenta ili transakciji.
Važno: Za kršenje zakona predviđene su kazne od 3.000 do 20.000 eura.
Po mom mišljenju, novi zakon o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma u Crnoj Gori predstavlja i korak bliže EU i određene izazove za biznis.
· Zakon je u skladu sa direktivama EU o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma, što je neophodno za napredak Crne Gore na putu ka EU.
· Implementacija međunarodnih standarda doprinosi većoj finansijskoj sigurnosti i integritetu, što je pozitivno i za biznis na dugoročan rok.
Izazovi za biznis:
· Prilagođavanje: Novi propisi zahtijevaju određene proceduralne i organizacione promjene od preduzeća, što može uključivati dodatne troškove i administrativna opterećenja kao što su trošak polaganja licence za ovlašćeno lice odnosno zamjenika, te troškovi kontinuirane edukacije zaposlenih, a pitanje je koliko iste možete naplatiti od vaših klijenata.
Generalno gledano, zakon predstavlja potreban korak ka EU, ali i određene izazove koje treba prevazići. Način na koji se zakon sprovede i njegova dugoročna primjena, odrediće njegov konačni uticaj na poslovno okruženje u Crnoj Gori.
Više informacija:
